노란우산공제 단점 및 요약

노란우산공제 장 단점 요약정리

 

오늘은 소기업 소상공인 공제 제도인 노란우산에 대해 간단히 소개해 드릴까 합니다. 이 공제는 근로자들이 퇴직할 때 받는 퇴직금처럼 소기업과 소상공인들의 퇴직금 (목돈마련) 제도라고 할수 있습니다. 퇴직금 마련도 중요하지만, 사업하는 사람으로서 노란우산 공제 가입의 가장 큰 장점은 납입 부금에서 연간 최대 500만원까지 소득공제를 받을수가 있다는 점이 가장 큰 혜택이라고 생각하는데, 개인적으로 미래를 준비하기 위한 연금이나 적금을 가입할 생각이 있는 사업주라면 노란우산 공제와 비교해 보시는 것도 좋을 듯합니다. 폐업이나 노후를 위해 장기간 목돈마련을 생각하시는 분이라면 참고하시고 보시기 바랍니다.

 

 

노란우산은 소기업이나 소상공인이 폐업이나 노령 등의 이유로 어려울때 생활의 안정을 기하고 사업 재기 기회를 제공받을 수 있도록 사업주의 목돈마련 즉 퇴즉금을 위한 공제 제도입니다. 노란우산의 공제금은 압류, 양도, 담보 제공이 금지되어 있어서 안전하게 보호가 되고, 납입원금 전액이 적립이 되고, 그에 따른 복리이자를 적용하여 폐업할때 목돈을 돌려 받을수 있습니다. 무엇보다도 노란우산 제도의 장점은 기존 소득공제 상품과는 별도로 납부금액 중에서 최대 연500만원까지 추가로 소득 공제가 가능하고, 공제부금 납부를 꾸준히 납부하고 있는 가입자가 임의해약환급금의 90%이내에서 대출도 가능해서 필요에 따라 자금을 활용할 수도 있습니다.

 

노란우산의 가장 큰 장점이라고 할수 있는 가입자 소득 공제에 대해 좀더 설명을 드리자면, 납입부금에 대하여 연간 최대 500만원 소득공제 혜택으로 절세효과가 있어서 사업자의 세 부담을 줄이는데 도움이 됩니다. 최대 소득 공제 한도는 사업 소득 금액에 따라 구간이 나뉘어지는데, 개인 사업자의 사업소득이 4천만원 이하일때 최대 소득 공제 한도가 500만원이고, 사업 소득이 4천만원 초과 1억원 이하일때는 300만원까지만 소득공제가 됩니다. 소득공제 금액에 예상 세율을 적용해 보면 그에 따른 절세 효과가 상당합니다. 개인 연금이나 적금을 든다고 가정하고 비교를 해 봤을때, 개인적인 생각으로는 노란우산 공제 가입을 통한 절세효과가 더 이익이지 않을까 싶습니다.

 

노란우산 소기업 소상공인공제도에 가입 후 해지를 하게 되면 계약 해지에 따른 해약환급금이 있습니다. 해약환급금은 공제금 지급 사유 이외의 일정 사유에 의한 간주 해약과 계약자 본인의 의사 표시에 의한 일반 해약으로 구분하여 지급됩니다.

 

노후를 위해 일반적으로 개인이 드는 연금 혹은 보험도 부금의 납부 기간에 따라 해약 환급금이 달라지듯이 노란우산공제의 해약환급금도 부금납부 월수에 따라 다르게 지급됩니다. 여러해에 거쳐 해약환급금이 수정 보완되어 왔는데, 2018년 1월 1일 이후 가입자의 일반 해약일 경우만 우선 살펴보자면, 1회 이상 3회 이하를 부금하고 해약을 하면 납부부금의 80%만 환급받고, 4회 이상 12회 이하를 납부했다면 납부부금의 90%만 환급받을 수 있기 때문에, 가입하실 때 1년내 해지시 원금 회수가 어렵다는 점을 충분히 고려하셔야 합니다. 부금납부 월수가 13회 이상 부터는 해지시 납부부금의 100%를 환급받고, 납부회수에 따라 이자도 더해질수 있다는 점을 참고하시기 바랍니다.

노란우산 공제 부금에 가입하는 혜택으로 소득공제를 받았기 때문에, 계약을 중도 해지하게 되면 해약환급금에 대한 소득세가 원천징수가 됩니다. 즉 해약과세표준 = 해약환급금 - ( 부금납부액 - 실제 소득공제 받은 금액 )으로 계산되어 법정세율이 적용된다는 점 참고하시기 바랍니다.

 

공제부금은 월납 기준 5만 원부터 100만 원까지 1만 원 단위로 원하는 금액만큼 납입하실 수 있고, 가입자 명의의 지정 예금 계좌에서 자동이체로만 납부 가능하다고 합니다. 자동이체 가능 은행으로 기업은행, 하나은행, 우리은행, 농협, 국민은행, 신한은행, 씨티은행, 제일은행, 제주은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 경남은행, 산업은행, 전북은행, 우정사업본부, 신협중앙회, 새마을금고중앙회, 수협중앙회에서 가능합니다. 그리고 부금월액, 부금 납부기일, 부금 납부계좌 변경은 노란우산 홈페이지에서 변경할 수 있습니다.

 

노란우산 가입을 하기 위해서 직접 방문 가입을 원하신다면, 중소기업 중앙회 본부, 지역본부, 지부 등 가까운 사무소를 방문하여 가입하실 수도 있고, 앞서 말씀드린 은행 중에서 가까운 지점을 직접 방문하셔도 됩니다. 콜센터에 전화로 상담은 가능하나 전화 가입은 되지 않습니다. 간편한 방법으로 공인인증서를 통한 로그인 후에 인터넷으로도 가입 가능하니 참고하시기 바랍니다.

 

노란우산 공제에 가입함으로써 받는 다양한 혜택 중에서 소득공제 부분이 가장 큰 혜택이 아닌가 생각합니다. 연간 100만 원에 대한 16.5% 세액만 해도 큰 금액인데, 납부금액의 최대 500만 원까지 소득공제를 할 수 있으니 절세 효과를 톡톡히 볼 수 있으니까요. 다만, 중도해지를 하게 되면 해약환급금에 대한 소득세를 내야 하기 때문에 해지 없이 끝까지 가입을 유지해야 좋은 이익을 얻을 수 있으리라고 생각합니다. 그것이 큰 단점... 그러니 가입하시기 전에 꾸준히 넣을 수 있는 적금을 든다고 생각하시고, 전문 공제 상담사와 충분히 상의하신 후 결정하시기를 추천드립니다. 오늘도 건강한 하루 보내시길 바랍니다.